Hipoteca habitual
El banco presta el 80 % del precio; el 20 % restante, la entrada, sale de tus ahorros.
Y además, los gastos de compra: en torno al 10–12 % del precio.
Hipoteca hasta el 100 %
Hipoteca 100 %: tu casa sin ahorros para la entrada
¿Quieres comprar una vivienda pero no tienes ahorros suficientes para la entrada? Podemos estudiar tu caso y buscar una hipoteca de hasta el 100 % del precio. Te decimos con franqueza si encaja.
Hasta el 100 % del precioLa entrada también, financiada
Estudio de viabilidadTe decimos con franqueza si encaja
Gestión hasta la firmaNegociamos con las entidades por ti
Cómo funciona
La entrada, también financiada
Es la diferencia con una hipoteca habitual: si tu caso encaja, no necesitas haber ahorrado antes la entrada para poder comprar.
Hipoteca 100 %
El banco puede prestar el 100 % del precio: no necesitas tener ahorrada la entrada.
Los gastos de compra suelen aportarse aparte y, en algunos casos, también pueden financiarse.
Siempre sujeto a un estudio de viabilidad: depende de tus ingresos, de tu perfil y de la vivienda. Antes de que des ningún paso te decimos si tu caso encaja.
Tu situación
¿Tienes ingresos estables, pero no la entrada ahorrada?
Es el caso más habitual. Una hipoteca al 100 % puede ser tu opción cuando se reúnen varias de estas condiciones; lo comprobamos contigo antes de dar ningún paso.
Sin ahorros para la entrada
Tienes ingresos estables y buena capacidad de pago, pero aún no has reunido el 20 % que suelen pedir los bancos.
Perfil financiero sólido
Trayectoria laboral consolidada, poco endeudamiento y un historial de pagos sin incidencias.
Operación adecuada
Una tasación que supera con claridad el precio de compra, o una garantía adicional —un avalista o un segundo inmueble— que refuerce la operación.
Los programas públicos de aval para la compra de primera vivienda también pueden ayudar, cuando están vigentes y cumples sus requisitos.
Qué miran los bancos en una hipoteca al 100 %
- Estabilidad de ingresos
Tipo de contrato, antigüedad y sector. Si sois dos titulares, se valora el conjunto.
- Ratio de endeudamiento
Que la nueva cuota y tus otras deudas no superen, como orientación habitual, el 30–35 % de tus ingresos netos. Compruébalo con la calculadora de endeudamiento.
- Historial de pagos
Sin impagos y con un uso ordenado de tus cuentas.
- La vivienda
Ubicación, estado y, sobre todo, el valor de tasación.
- Garantías adicionales
Un avalista o un segundo inmueble, si los hay, reducen el riesgo para la entidad.
Información clara
¿Qué significa realmente financiar el 100 %?
Lo habitual es que un banco financie hasta el 80 % del menor valor entre el precio de compra y la tasación de una vivienda habitual. El 20 % restante —la entrada— y los gastos de la compra salen de tus ahorros. Con una hipoteca al 100 %, la entidad financia el precio completo de la vivienda: no necesitas tener ahorrada la entrada.
No es un producto que los bancos anuncien en su escaparate: es una operación que se estudia caso a caso. Por eso importa tanto cómo se presenta y a qué entidad se dirige. Ese es nuestro trabajo.
¿Y los gastos de compra?
Además del precio, comprar implica impuestos, notaría, registro y tasación, que como orientación habitual suman en torno al 10–12 % del precio. Lo habitual es aportarlos con ahorro; financiarlos también (lo que a veces se llama hipoteca 100 % más gastos) es más excepcional y suele requerir garantías adicionales.
Nuestra metodología
Cómo te ayudamos
Nos implicamos en todo el proceso para que tu expediente llegue bien presentado a la entidad adecuada.
Diagnóstico financiero
Antes de mover un papel te decimos si tu caso tiene opciones reales por encima del 80 % y qué lo reforzaría.
Viabilidad de la operación
Cruzamos precio, tasación prevista, ingresos y garantías para saber qué porcentaje es realista pedir.
Estrategia bancaria
No todos los bancos estudian estas operaciones. Dirigimos tu expediente a los que sí lo hacen para perfiles como el tuyo.
Negociación
Presentamos tus ingresos, tu estabilidad y la operación de forma ordenada, y negociamos las condiciones por ti.
Y si el 100 % no es viable, buscamos el porcentaje máximo razonable y te ayudamos a planificar el ahorro que falta.
El proceso, paso a paso
De tu situación actual a la firma de la hipoteca
Cada etapa tiene un objetivo claro y sabes en todo momento en qué punto está tu operación.
Primera conversación
Nos cuentas tu caso y revisamos ingresos, deudas, ahorro disponible y la vivienda que quieres comprar.
Estudio financiero
Definimos qué porcentaje es realista pedir y si conviene aportar alguna garantía adicional.
Estrategia bancaria
Seleccionamos las entidades que estudian operaciones como la tuya y preparamos un expediente sólido.
Negociación
Presentamos tu expediente a las entidades seleccionadas y negociamos las condiciones.
Oferta y firma
Con la tasación, el banco confirma la oferta vinculante (FEIN). La revisamos contigo y te acompañamos hasta la notaría.
¿Tienes ingresos estables pero no la entrada? Estudiamos tu hipoteca al 100 %.
Cuéntanos tu caso en unos minutos y te diremos con franqueza si podemos plantear una financiación de hasta el 100 % del precio.
Empezar estudioResolvemos tus dudas
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca 100 %
Lo que más nos preguntan antes de dar el paso.
¿Puedo comprar una vivienda sin tener ahorrada la entrada?
Sí, en determinados perfiles y operaciones. Con una hipoteca al 100 % el banco financia el precio completo de la vivienda, también la parte que normalmente aportarías como entrada (el 20 %). No se concede de forma general: depende de tus ingresos, de tu estabilidad, de tus deudas y de la vivienda. Por eso empezamos por un estudio de viabilidad de tu caso y te decimos con franqueza si encaja.
¿Qué bancos dan hipotecas al 100 %?
Ninguna entidad la ofrece de forma general: se concede de manera excepcional según el perfil y la operación, y los criterios cambian con el tiempo. Por eso no tiene sentido una lista fija de bancos. Lo útil es analizar tu caso y presentarlo a las entidades que en ese momento estudian financiaciones superiores al 80 % para perfiles como el tuyo.
¿Necesito ahorros para los gastos de compra?
Normalmente sí. Aunque el banco financie todo el precio, los gastos de la compra (impuestos, notaría, registro y tasación, en torno al 10–12 % del precio como orientación) suelen aportarse aparte. Financiarlos también es más excepcional y suele requerir garantías adicionales. Contar con ahorro para los gastos mejora tus opciones y demuestra capacidad de ahorro, algo que los bancos valoran.
¿Qué perfil tiene más opciones de conseguir una hipoteca al 100 %?
Ingresos estables y demostrables, una trayectoria laboral o una actividad consolidada, poco endeudamiento —como orientación habitual, que todas tus cuotas no superen el 30–35 % de tus ingresos netos— y un historial de pagos sin incidencias. Una tasación por encima del precio o una garantía adicional, como un avalista, también ayudan.
¿Sirve un avalista o una doble garantía?
Puede ayudar. Un avalista solvente o aportar un segundo inmueble como garantía reduce el riesgo para el banco y puede permitir un porcentaje de financiación mayor. Eso sí, quien avala responde con su patrimonio si no pagas, así que es una decisión que debe tomarse conociendo bien sus consecuencias.
¿Los pisos propiedad de un banco se financian al 100 %?
En ocasiones las entidades ofrecen condiciones de financiación más amplias para vender inmuebles de su propia cartera. No es una regla, depende de cada banco y de cada inmueble, y el análisis de tu solvencia es el mismo. Si te interesa una vivienda de este tipo, lo tenemos en cuenta al plantear la operación.
¿Qué pasa si la tasación sale por debajo del precio?
El banco calcula el porcentaje sobre el menor de los dos valores. Si la tasación es inferior al precio, el importe financiable baja y tendrías que cubrir la diferencia con ahorro, renegociar el precio o replantear la operación. Por eso es importante no comprometerse en las arras sin haber previsto este escenario.
Hablemos de tu caso
¿Quieres comprar sin tener ahorrada la entrada?
Cuéntanos tu situación y estudiamos sin compromiso si tu caso encaja en una hipoteca de hasta el 100 %.
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