Revisamos tu hipoteca actual
Tipo, diferencial, comisiones, vinculaciones y capital pendiente. Partimos de tu escritura y de tu último recibo.
Cambia de banco, no de casa
Subrogación de hipoteca: llévala a un banco que la mejore
Si tus condiciones se han quedado atrás, cambiar de entidad puede reducir lo que pagas. Analizamos si en tu caso compensa.
Tu hipoteca, revisadaTipo, diferencial, comisiones y vinculaciones
Coste total a la vistaCon los gastos del cambio incluidos
Tú decidesNueva oferta o contraoferta de tu banco
Subrogación de acreedor
Qué es subrogar una hipoteca
La subrogación de acreedor consiste en trasladar tu hipoteca de tu banco actual a otro que te ofrece mejores condiciones. La deuda es la misma; cambia quién te la presta y, con ello, el tipo de interés y otras condiciones del préstamo. No necesitas el permiso de tu banco para hacerlo.
Es distinta de la subrogación de deudor, que ocurre cuando compras una vivienda y asumes la hipoteca que tenía el vendedor o el promotor. Si estás en ese caso, también podemos ayudarte a valorar si esa hipoteca te conviene o es mejor pedir una nueva.
Cuándo suele compensar
Si te reconoces en alguna, conviene hacer números.
Un tipo que se ha quedado atrásTu diferencial o tu tipo fijo es claramente peor que lo que hoy ofrece el mercado a perfiles como el tuyo.
Pasar a fijo o mixtoTienes una hipoteca variable y quieres pasar a un tipo fijo o mixto para ganar estabilidad.
Mucho camino por delanteTe queda bastante capital y bastantes años por delante: cuanto mayor es la deuda pendiente, más pesa cualquier mejora.
Vinculaciones que ya no quieresTu hipoteca te obliga a mantener productos vinculados que ya no te interesan.
Un derecho tuyo
Cambiar la hipoteca de banco, frente a frente
La subrogación de acreedor es un derecho del cliente y no requiere el consentimiento del banco actual. Comparamos lo que pagarás con tu hipoteca actual frente a las ofertas, incluidos los gastos del cambio.
Tu banco puede reaccionar con una mejora de condiciones para que te quedes. La analizamos con el mismo criterio y tú eliges: aceptar la contraoferta o seguir adelante con el cambio.
¿Y si solo quiero renegociar con mi banco?
Eso es una novación. Comparamos ambos caminos en la guía subrogación y novación: diferencias y en nuestro servicio para mejorar tu hipoteca.
Nuestra metodología
Cómo te ayudamos con la subrogación
Partimos de tu escritura y de tu último recibo, y negociamos por los dos lados.
Calculamos si compensa
Comparamos lo que pagarás con tu hipoteca actual frente a las ofertas, incluidos los gastos del cambio.
Negociamos con otras entidades
Buscamos ofertas por escrito de bancos interesados en tu perfil.
Valoramos la contraoferta
Tu banco puede reaccionar con una mejora. La analizamos con el mismo criterio y tú eliges.
El proceso, paso a paso
El proceso de subrogación
Del análisis de tu hipoteca a la firma en notaría, sabiendo en cada momento en qué punto está.
Análisis inicial
Estudiamos tu hipoteca y tu situación actual de ingresos y deudas.
Ofertas
Solicitamos propuestas a otras entidades y las comparamos por coste total.
Oferta vinculante
El nuevo banco tasa la vivienda, te entrega la documentación precontractual y comunica su oferta a tu banco actual.
Posible contraoferta
Tu banco puede proponerte una mejora de condiciones. Decides con cuál te quedas.
Firma
Si sigues adelante, firmas la subrogación en notaría tras el plazo legal de reflexión.
Antes de decidir
Gastos de la subrogación y qué mira el nuevo banco
Desde la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el reparto de gastos en la subrogación es similar al de una hipoteca nueva.
Gastos de una subrogación
- Tasación
Normalmente a tu cargo, salvo que el nuevo banco la asuma.
- Notaría, registro y gestoría
Corresponden al banco.
- Comisión por subrogación
De tu banco actual: solo si figura en tu escritura, y con los límites máximos que fija la ley, que dependen de si tu hipoteca es fija o variable y de su antigüedad.
Revisamos tu escritura para decirte exactamente qué comisión te aplicaría.
Qué mira el nuevo banco
- Ingresos y estabilidad
Lo mismo que en una hipoteca nueva: el banco analiza tu situación actual, no la que tenías cuando firmaste.
- Endeudamiento
Tus otras deudas frente a tus ingresos.
- Historial de pagos
Haber pagado tu hipoteca puntualmente es tu mejor carta de presentación.
- Valor de la vivienda
El nuevo banco tasa la vivienda.
Tu hipoteca, en otro banco. Solo si te compensa.
Con tu escritura y tu último recibo calculamos si el cambio compensa, con todos sus gastos.
Revisar mi hipoteca- Sin compromiso
- Respuesta en menos de 24 h
- Atención personalizada
Resolvemos tus dudas
Preguntas frecuentes sobre la subrogación
Plazos, contraofertas y vinculaciones: lo que más nos preguntan antes de cambiar de banco.
¿Puede mi banco negarse a la subrogación?
No. La subrogación de acreedor es un derecho del cliente y no requiere el consentimiento del banco actual. Lo que sí puede hacer tu banco es ofrecerte una mejora de condiciones para que te quedes, mediante una novación. La decisión final es tuya: puedes aceptar la contraoferta o seguir adelante con el cambio.
¿Cuánto tarda una subrogación?
Suele llevar varias semanas. Hay que contar con el estudio del nuevo banco, la tasación, la emisión de la oferta vinculante, el plazo para que tu entidad actual responda y el periodo legal de reflexión antes de firmar en notaría. Tener la documentación preparada desde el inicio acorta los tiempos.
¿Puedo aprovechar para cambiar el plazo o pedir más dinero?
En la subrogación se pueden modificar el tipo de interés y el plazo, entre otras condiciones. Ampliar el capital es una operación distinta que suele requerir una novación posterior o una nueva hipoteca, con otro tratamiento de gastos. Si necesitas liquidez, lo planteamos desde el principio para elegir la vía adecuada.
¿Tendré que contratar productos con el nuevo banco?
Muchas ofertas incluyen bonificaciones del tipo de interés a cambio de domiciliar la nómina o contratar seguros. Son opcionales: siempre existe un tipo sin bonificar. Al comparar ofertas valoramos cuánto cuestan esas vinculaciones para ver si la bonificación compensa de verdad.
¿Puedo subrogar si mi situación laboral ha cambiado?
El nuevo banco analizará tu situación actual, no la que tenías cuando firmaste. Si tus ingresos han bajado o tu contrato es menos estable, puede ser más difícil. En ese caso, negociar una novación con tu banco actual puede ser el camino más realista.
Hablemos de tu hipoteca
¿Compensa cambiar tu hipoteca de banco?
Envíanos los datos básicos de tu hipoteca y lo calculamos contigo.
Empezar estudio