Novación: renegociar con tu banco
Pactas con tu entidad actual un cambio en las condiciones: el tipo de interés, el plazo, pasar de variable a fijo o eliminar vinculaciones. Es más sencillo, pero depende de que tu banco quiera mejorar su oferta.
Tu hipoteca, revisada
Mejorar tu hipoteca: revisamos lo que pagas y lo que podrías pagar
Analizamos lo que pagas hoy y lo comparamos con lo que podrías tener. Si no compensa cambiar nada, también te lo diremos.
Radiografía de tu hipotecaTipo, diferencial, comisiones y vinculaciones
Cálculo honestoCon todos los gastos del cambio incluidos
Recomendación claraNovar, subrogar o no tocar nada
Tu situación
Una hipoteca no es para siempre tal como la firmaste
Las condiciones que firmaste respondían a tu situación y al mercado de aquel momento. Desde entonces pueden haber cambiado los tipos de interés, tus ingresos, tu estabilidad laboral o el capital que debes. Todo eso puede darte margen para mejorar.
Hay dos caminos, la novación y la subrogación, y no hace falta que sepas de antemano cuál te conviene.
Señales de que merece la pena revisarla
Si alguna te suena, conviene hacer números.
Un tipo que se ha quedado altoTienes un diferencial sobre el euríbor o un tipo fijo claramente por encima de lo que se ofrece hoy.
Buscas estabilidadTu cuota variable te genera inquietud y prefieres estabilidad.
Vinculaciones carasPagas seguros o productos vinculados caros solo para mantener una bonificación.
Mucho camino por delanteTe quedan muchos años y bastante capital por amortizar.
Tu situación ha mejoradoTu situación económica ha mejorado desde que firmaste.
Información clara
Lo que pagas hoy, frente a lo que podrías tener
Leemos tu escritura y tu último recibo, y comparamos tu hipoteca con las condiciones que puede obtener hoy un perfil como el tuyo, con todos los gastos del cambio incluidos.
El resultado puede ser renegociar con tu banco, cambiar de banco o no tocar nada. Te decimos qué haríamos nosotros y por qué.
Nuestra metodología
Cómo te ayudamos
Revisamos tu hipoteca con detalle y negociamos por los dos lados.
Radiografía de tu hipoteca
Leemos tu escritura y tu último recibo: tipo, diferencial, comisiones, vinculaciones y capital pendiente.
Cálculo honesto
Estimamos la diferencia entre seguir igual y cada alternativa, con todos los gastos del cambio incluidos.
Negociación a dos bandas
Buscamos ofertas en otras entidades y te ayudamos a plantear la renegociación con tu banco.
Recomendación clara
Novar, subrogar o no tocar nada. Te decimos qué haríamos nosotros y por qué.
El proceso, paso a paso
De tu hipoteca actual a una mejor, si la hay
Cada etapa tiene un objetivo claro y sabes en todo momento en qué punto está tu caso.
Nos envías los datos básicos
Capital pendiente, años restantes, tipo actual y productos vinculados.
Análisis y simulación
Comparamos tu hipoteca con las condiciones que puede obtener hoy un perfil como el tuyo.
Búsqueda de ofertas
Si hay margen, pedimos propuestas por escrito a otras entidades.
Decisión
Con las ofertas sobre la mesa, valoramos la contraoferta de tu banco, si la hay, y eliges.
Formalización
Te acompañamos en la novación o en la subrogación hasta la firma.
Antes de decidir
Gastos y criterios del cambio
Lo que puede costar mejorar la hipoteca y lo que se valora para concederte la mejora.
Qué gastos puede tener mejorar la hipoteca
- En una novación
Puede haber una comisión por modificación si está prevista en tu escritura, con los límites legales aplicables, y los gastos de formalización que se pacten con el banco.
- En una subrogación
La tasación suele ser a tu cargo, mientras que notaría, registro y gestoría corresponden al nuevo banco. Tu entidad actual solo puede cobrarte comisión si consta en la escritura y dentro de los máximos legales.
La Ley 5/2019 favorece especialmente el cambio de tipo variable a tipo fijo, limitando las comisiones que puede cobrarte el banco en esos casos.
Qué se valora para concederte la mejora
- Tu situación actual
Tanto tu banco como uno nuevo mirarán tus ingresos, tu estabilidad y tus otras deudas.
- Historial de pago
Cómo has pagado la hipoteca hasta hoy. Haber pagado siempre puntualmente es tu mejor argumento.
- Deuda y valor de la vivienda
La relación entre lo que debes y lo que vale hoy la vivienda.
Lo que pagas hoy. Lo que podrías pagar.
Capital pendiente, años restantes, tipo actual y productos vinculados: con eso empezamos a comparar.
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- Respuesta en menos de 24 h
- Atención personalizada
Resolvemos tus dudas
Preguntas frecuentes
Lo que más nos preguntan antes de revisar su hipoteca.
¿Qué es mejor, novación o subrogación?
Depende de lo que ofrezca cada parte. La novación es más rápida y sencilla porque sigues con tu banco, pero requiere que este acepte mejorar. La subrogación no necesita su permiso y suele lograr mejoras mayores, a cambio de un proceso algo más largo. Lo habitual es explorar ambas y comparar. Tienes el detalle en la guía subrogación y novación: diferencias.
¿Puedo pasar mi hipoteca de variable a fija?
Sí, tanto por novación con tu banco como por subrogación a otro. La normativa limita las comisiones en este tipo de cambio para facilitarlo. Lo importante es comparar el tipo fijo que te ofrecen con lo que pagas ahora y con tu horizonte: cuántos años te quedan y cuánta estabilidad necesitas.
¿Y si mi banco no quiere negociar?
Es frecuente que una entidad no mejore condiciones hasta que ve una oferta firme de otra. Si aun así no reacciona, la subrogación sigue adelante sin necesidad de su consentimiento. Tener esa alternativa real es precisamente lo que da fuerza a la negociación.
¿Puedo quitar los seguros vinculados a mi hipoteca?
Puedes, pero normalmente perderás la bonificación asociada y tu tipo de interés subirá según lo que diga tu escritura. Hay que hacer la cuenta: a veces el seguro por separado más la pérdida de bonificación sale mejor, y a veces no. Lo calculamos contigo.
¿Compensa si me quedan pocos años de hipoteca?
Normalmente compensa menos. En los últimos años de un préstamo se pagan sobre todo capital y pocos intereses, así que una rebaja del tipo tiene un efecto limitado y puede no cubrir los gastos del cambio. Aun así, lo comprobamos con tus cifras antes de descartarlo.
Hablemos de tu hipoteca
Revisemos tu hipoteca
Con cuatro datos de tu préstamo podemos decirte si hay margen de mejora.
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