Leemos tus números como un banco
Revisamos tus declaraciones antes de presentarlas para anticipar las dudas del analista de riesgos.
Tu negocio, bien explicado
Hipoteca para autónomos: que el banco entienda tu negocio
Tus ingresos no caben en una nómina, pero se pueden explicar bien. Preparamos tu expediente para que refleje tu capacidad real de pago.
Estudio personalizadoAnalizamos tu situación real como autónomo
Negociación con entidadesLlevamos tu caso donde tiene más sentido
Acompañamiento completoHasta la firma en notaría
Tu situación
¿Es más difícil una hipoteca siendo autónomo?
No es imposible ni mucho menos, pero el análisis es distinto. A un asalariado se le valora por su nómina y su contrato. A un autónomo, el banco tiene que interpretar su actividad: cuánto gana de verdad, si esos ingresos son estables y si el negocio tiene recorrido. Cuanto más claro esté todo eso en el expediente, mejor.
El problema habitual no es el perfil, sino la presentación: declaraciones con rendimientos muy ajustados, ingresos irregulares sin explicación o documentación incompleta. Ahí es donde un intermediario aporta valor.
Para quién es esta página
Si tu caso se parece a alguno de estos, aquí encontrarás cómo se estudia.
Autónomos y profesionales liberalesQue quieren comprar vivienda.
Autónomos societariosQue cobran a través de su propia empresa.
Parejas autónomo y asalariadoEn las que uno es autónomo y el otro asalariado.
Ingresos variablesFijos discontinuos, contratos temporales o actividades estacionales.
Nuestra metodología
Cómo te ayudamos
Nos implicamos en todo el proceso para que tu expediente llegue bien presentado a la entidad adecuada.
Explicamos tu actividad
Acompañamos el expediente con el contexto que los números no cuentan: clientes recurrentes, contratos, evolución.
Elegimos bien la entidad
Hay bancos más receptivos que otros con los autónomos. Presentamos tu caso donde tiene más sentido.
Planificamos el momento
A veces conviene esperar a cerrar un ejercicio mejor. Si es tu caso, te lo decimos.
El proceso, paso a paso
De tu situación a la firma de la hipoteca
Cada etapa tiene un objetivo claro y sabes en todo momento en qué punto está tu expediente.
Estudio de ingresos
Analizamos tus últimas declaraciones y la evolución de tu actividad.
Preparación del expediente
Ordenamos la documentación fiscal y bancaria y detectamos puntos débiles.
Presentación a entidades
Llevamos tu caso a los bancos seleccionados y negociamos condiciones.
Tasación, oferta y firma
Te acompañamos en la tasación, revisamos la FEIN contigo y vamos juntos a notaría.
Aspectos clave
Qué miran los bancos en un autónomo
Cada entidad aplica sus propios criterios, pero estos son los aspectos que suelen analizar.
- Rendimiento neto, no facturación
Lo que cuenta es lo que declaras como beneficio en tu IRPF, no lo que facturas.
- Antigüedad de la actividad
Se valora una trayectoria de varios ejercicios; con actividades muy recientes, las opciones se reducen.
- Estabilidad y tendencia
Ingresos regulares o crecientes pesan más que un año excepcional aislado.
- Hacienda y Seguridad Social
Estar al corriente con Hacienda y con la Seguridad Social.
- Endeudamiento
El personal y el de tu negocio. Puedes comprobar el tuyo con la calculadora de endeudamiento.
- Ahorro disponible
Lo que puedes aportar a la compra con tus propios ahorros.
Prepara tu expediente
Documentación habitual
- DNI o NIE.
- Declaraciones de IRPF de los últimos ejercicios (modelo 100).
- Declaraciones trimestrales y resumen anual de IVA (modelos 303 y 390) y pagos fraccionados (modelo 130), si te aplican.
- Último recibo de la cuota de autónomos e informe de vida laboral.
- Certificados de estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social.
- Extractos bancarios de los últimos meses y recibos de otros préstamos.
- Si eres societario: impuesto de sociedades y cuentas de la empresa.
Cada entidad puede pedir documentos adicionales. La lista general está en la guía de documentación para pedir una hipoteca.
Tu actividad hoy. Tu vivienda, más cerca.
Te ayudamos a convertir tu esfuerzo en un hogar. Analizamos tu caso como autónomo y te decimos cómo lo vería un banco.
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Resolvemos tus dudas
Preguntas frecuentes de autónomos
Lo que más nos preguntan los autónomos antes de pedir su hipoteca.
¿Cuánta antigüedad como autónomo necesito?
No hay una cifra única, porque depende de cada entidad. En general los bancos quieren ver al menos un par de ejercicios completos declarados para valorar la estabilidad de los ingresos. Si llevas menos tiempo pero vienes del mismo sector como asalariado, esa trayectoria puede ayudar si se explica bien.
¿El banco mira lo que facturo o lo que gano?
Lo que ganas. La referencia es el rendimiento neto que declaras en el IRPF. Si tus declaraciones reflejan un beneficio muy bajo, tu capacidad de pago a ojos del banco también lo será, aunque factures mucho. Conviene tenerlo en cuenta con antelación si planeas pedir una hipoteca.
¿Me financiarán el mismo porcentaje que a un asalariado?
El porcentaje máximo habitual es el mismo, hasta el 80 % en vivienda habitual, pero el banco puede ser más prudente si los ingresos son irregulares. Un buen ahorro previo, poco endeudamiento y una actividad consolidada ayudan a acercarse a las mejores condiciones.
Soy autónomo y mi pareja asalariada, ¿ayuda?
Sí. Cuando hay dos titulares, el banco valora los ingresos conjuntos, y una nómina estable compensa parte de la incertidumbre de los ingresos variables. Suele ser una de las combinaciones mejor recibidas, sobre todo si el endeudamiento conjunto es bajo y hay ahorro previo.
¿Y si soy autónomo societario?
El banco analizará tanto tu nómina o retribución como la salud de la sociedad: impuesto de sociedades, balance y cuenta de resultados. Si la empresa es solvente y tu retribución es coherente con sus resultados, el perfil se entiende bien.
Hablemos de tu caso
Revisamos tu caso como autónomo
Cuéntanos tu actividad y tus ingresos y te decimos cómo lo vería un banco.
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