Renegociar plazos
Con cada acreedor, por separado.
Orden y tranquilidad
Reunificación de deudas: una sola cuota, con todas las cartas sobre la mesa
Puede darte aire cada mes, pero no es una solución mágica. Te explicamos lo que ganas y lo que cuesta antes de decidir.
Foto completa de tus deudasCada préstamo, con su coste real
Viabilidad sin rodeosSi no te conviene, te lo decimos
Con discreciónAnalizamos tu caso con calma
Tu situación
Qué es reunificar deudas
Consiste en agrupar varios préstamos (hipoteca, préstamo del coche, créditos personales, tarjetas) en una única financiación con garantía hipotecaria. Como las hipotecas tienen plazos mucho más largos y tipos de interés más bajos que los créditos al consumo, la cuota mensual resultante suele ser menor que la suma de las anteriores.
Nosotros trabajamos la reunificación a través de financiación hipotecaria y cuando es viable. Requiere, por tanto, que tengas una vivienda en propiedad con suficiente valor libre de deuda.
Para quién puede ser adecuada
No es para todo el mundo. Suele encajar en estos casos.
Ingresos estables, cuotas que pesanPersonas con ingresos estables cuya suma de cuotas se ha vuelto difícil de sostener.
PropietariosDe una vivienda con hipoteca reducida o ya pagada.
Voluntad de ordenarQuien quiere ordenar sus finanzas y está dispuesto a no contraer nuevas deudas de consumo.
Antes de decidir
Lo que debes saber antes de nada
El Banco de España lo advierte con claridad, y nosotros también: pagar menos cada mes no significa pagar menos en total. Al pasar deudas de pocos años a un plazo hipotecario largo, acabas pagando intereses durante mucho más tiempo, y el coste total suele aumentar. Además, la operación tiene gastos propios.
La reunificación tiene sentido cuando el problema es de liquidez mensual y la alternativa es el impago, no como forma de abaratar la deuda.
Nuestra metodología
Cómo te ayudamos
Las dos caras de la operación, a la vista antes de decidir.
Foto completa de tus deudas
Listamos cada préstamo: capital pendiente, tipo, plazo y comisiones de cancelación.
Comparación real
Te mostramos la cuota nueva y también el coste total, para que veas ambas caras de la operación.
Viabilidad sin rodeos
Si la operación no es viable o no te conviene, te lo decimos y comentamos otras vías.
Gestión con la entidad
Presentamos el expediente, negociamos condiciones y coordinamos la cancelación de las deudas anteriores.
El proceso, paso a paso
De tus deudas actuales a una sola cuota
Cada etapa tiene un objetivo claro, y en cada una puedes decidir no seguir.
Inventario de deudas e ingresos
Reunimos los datos de todos tus préstamos y tu situación económica actual.
Estudio de viabilidad
Comprobamos si el valor de tu vivienda y tus ingresos permiten la operación.
Propuesta con números
Cuota estimada, plazo, gastos y coste total comparado con tu situación actual.
Negociación y tasación
Buscamos la entidad adecuada, se tasa la vivienda y el banco emite su oferta.
Firma y cancelación
En notaría se firma la nueva hipoteca y se cancelan las deudas agrupadas.
Aspectos clave
Qué miran los bancos y qué cuesta
Lo que se analiza para conceder la operación y los gastos que conlleva.
Qué miran los bancos
- Valor de la vivienda frente a la deuda total
La nueva hipoteca debe caber dentro del porcentaje del valor de tasación que la entidad esté dispuesta a financiar.
- Ingresos estables
Y suficientes para la nueva cuota.
- Historial de pagos
Los impagos recientes o la presencia en ficheros de morosidad dificultan mucho, y a menudo impiden, la operación con entidades bancarias.
- Origen de las deudas
El banco querrá entender cómo se ha llegado a la situación actual.
Gastos de la operación
- Tasación
Tasación de la vivienda.
- Cancelación anticipada
Comisiones de cancelación anticipada de los préstamos que se agrupan, si las tienen.
- Formalización
Gastos de formalización de la nueva hipoteca o de la ampliación, según cómo se estructure.
- Nuestro servicio
Sus condiciones, de las que te informamos por escrito antes de empezar.
Varias cuotas hoy. Una sola, si es viable.
Te mostramos la cuota nueva y también el coste total, para que veas ambas caras de la operación.
Estudiar mi caso- Sin compromiso
- Respuesta en menos de 24 h
- Atención personalizada
Resolvemos tus dudas
Preguntas frecuentes sobre la reunificación de deudas
Lo que conviene saber antes de agrupar tus préstamos.
¿Cuánto puede bajar mi cuota mensual?
Depende de cuánto debes, a qué tipos y plazos, y de las condiciones de la nueva hipoteca. La reducción suele venir sobre todo de alargar el plazo. No damos cifras genéricas: hacemos el cálculo con tus préstamos reales y te mostramos la cuota nueva junto al coste total, para que compares con todos los datos.
¿Acabaré pagando más intereses?
En la mayoría de los casos, sí. Aunque el tipo de interés hipotecario sea más bajo que el de un préstamo personal, lo pagarás durante muchos más años. Una forma de limitarlo es elegir el plazo más corto que puedas asumir con comodidad y amortizar anticipadamente cuando tengas margen.
¿Se puede reunificar sin tener vivienda en propiedad?
La reunificación que nosotros gestionamos se apoya en una garantía hipotecaria, así que hace falta un inmueble. Sin vivienda, las opciones pasan por préstamos personales de agrupación, con importes y plazos más limitados y tipos más altos, que no forman parte de nuestro servicio.
¿Es posible si estoy en un fichero de morosos?
Con entidades bancarias es muy difícil. Lo primero suele ser regularizar la deuda que originó la inscripción. Desconfía de quien te prometa soluciones rápidas sin analizar tu caso: en situaciones de presión financiera es cuando más importa entender bien las condiciones y los costes de lo que se firma.
¿En qué se diferencia de una subrogación?
En la subrogación cambias de banco la misma hipoteca para mejorar sus condiciones, sin añadir deuda. En la reunificación se formaliza una financiación hipotecaria mayor que absorbe otras deudas. Son operaciones con finalidades y costes distintos, aunque a veces se estudian juntas.
Hablemos de tu caso
Veamos si reunificar te conviene
Cuéntanos qué deudas tienes y analizamos tu caso con discreción.
Empezar estudio