Disposición inicial
Al firmar, el banco entrega una primera parte, normalmente vinculada al valor del terreno y al arranque de la obra.
Tu casa, desde el terreno
Hipoteca autopromotor: financia la construcción de tu casa por fases
Construir tu casa exige una hipoteca distinta, que se entrega por fases. Te ayudamos a plantearla para que la obra no se quede sin liquidez.
Plan de tesoreríaPagos de obra y desembolsos, cruzados
Expediente técnicoProyecto, licencia y presupuesto
Durante toda la obraNo solo hasta la firma
Construir tu propia vivienda
Qué es una hipoteca autopromotor
Es el préstamo hipotecario para quien construye su propia vivienda sobre un terreno, en lugar de comprarla terminada.
Como la casa todavía no existe, el banco no entrega todo el dinero al firmar: lo va liberando a medida que la obra avanza.
Para quién es
Para particulares con un terreno y un proyecto de vivienda unifamiliar.
Con terreno urbanoYa lo tienes, o estás a punto de comprarlo.
Construcción tradicionalUn proyecto de vivienda unifamiliar.
Industrializada o modularTambién sirve para estos sistemas constructivos.
Rehabilitación integralTambién puede plantearse para rehabilitaciones integrales de envergadura.
Tesorería de obra
El punto crítico: los desfases
El banco paga contra obra ya ejecutada, y el constructor suele pedir anticipos. Esa diferencia hay que cubrirla con fondos propios.
También conviene reservar un colchón para sobrecostes: son frecuentes y el préstamo no se amplía automáticamente. Por eso cruzamos el calendario de pagos al constructor con el de desembolsos del banco antes de firmar.
Nuestra metodología
Cómo te acompañamos en la autopromoción
Antes de la firma y también durante la obra.
Plan de tesorería
Cruzamos el calendario de pagos al constructor con el de desembolsos del banco para detectar desfases antes de que ocurran.
Entidades con experiencia
No todos los bancos financian autopromoción. Acudimos a los que tienen un circuito claro de certificaciones.
Expediente técnico ordenado
Revisamos que proyecto, licencia y presupuesto estén completos antes de presentarlos.
Seguimiento durante la obra
Te acompañamos también en las disposiciones, no solo hasta la firma.
El proceso, paso a paso
El proceso de una hipoteca autopromotor
Del estudio de viabilidad a la última certificación de obra.
Estudio de viabilidad
Analizamos tu perfil, el valor del terreno, el presupuesto de obra y el ahorro disponible.
Documentación técnica
Reunimos proyecto, licencia y presupuesto del constructor junto con tu documentación económica.
Tasación del proyecto
La tasadora valora el terreno y estima el valor de la vivienda terminada, que es la referencia del banco.
Negociación y firma
Negociamos importe, carencia, calendario de disposiciones y condiciones. Firmas en notaría.
Obra y certificaciones
El banco libera fondos según avanza la obra, hasta la disposición final.
Antes de presentarlo
Qué miran los bancos
Lo que decide si tu proyecto se financia y en qué importe.
- Capacidad de pago
Igual que en cualquier hipoteca.
- Terreno a tu nombre
Libre de cargas, o casi: es tu principal aportación.
- Valor de la vivienda terminada
Frente al coste total. La financiación se calcula como un porcentaje de esos valores, que varía según la entidad.
- Constructor y presupuesto
La solvencia del constructor y la coherencia del presupuesto.
Requisitos y documentación
La documentación técnica del proyecto
Además de la documentación económica de cualquier hipoteca, el banco pedirá normalmente:
- Escritura del terreno a tu nombre, o el contrato de compra si lo adquieres a la vez.
- Proyecto de ejecución visado por el colegio de arquitectos.
- Licencia de obras municipal, o su solicitud según la fase.
- Presupuesto detallado y contrato con la empresa constructora.
- Al terminar: certificado final de obra, declaración de obra nueva y licencia de primera ocupación o documento equivalente.
Tu casa avanza por fases. Tu financiación, también.
Con el terreno, el proyecto y el presupuesto sobre la mesa estudiamos cómo financiar cada fase de la obra.
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- Atención personalizada
Resolvemos tus dudas
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca autopromotor
Terreno, porcentaje financiado, casas modulares y sobrecostes.
¿Necesito tener ya el terreno?
Es lo más habitual y lo que más facilita la operación, porque el terreno pagado funciona como tu aportación inicial. Algunas entidades estudian financiar parte de la compra del suelo junto con la construcción, pero exigen más ahorro y un perfil sólido. La financiación solo de un terreno, sin proyecto, es otra operación con condiciones más restrictivas.
¿Qué porcentaje financia el banco?
Depende de la entidad y se calcula con referencia al coste de construcción y al valor de tasación de la vivienda terminada. Como orientación, las entidades suelen moverse en porcentajes similares o algo inferiores a los de una compra convencional. Lo determinante es que entre tu terreno, tu ahorro y el préstamo quede cubierto todo el coste.
¿Sirve para casas prefabricadas o modulares?
Sí, siempre que la vivienda quede unida de forma permanente al terreno y cuente con proyecto, licencia e inscripción registral como cualquier otra casa. El reto suele ser el calendario: los fabricantes piden pagos importantes por adelantado mientras el banco paga contra obra certificada. Hay que planificarlo bien.
¿Qué pago mientras dura la obra?
Normalmente solo intereses sobre el dinero que el banco ya te ha entregado, gracias al periodo de carencia. Como al principio el importe dispuesto es bajo, esas cuotas son reducidas y van creciendo con la obra. Cuando termina la carencia empiezas a pagar capital e intereses.
¿Qué ocurre si la obra se encarece?
El préstamo se firma por un importe cerrado, así que los sobrecostes deben cubrirse con fondos propios o negociando una ampliación, que el banco no está obligado a conceder. Por eso recomendamos un presupuesto cerrado con el constructor y reservar un margen para imprevistos.
Hablemos de tu proyecto
¿Tienes terreno y proyecto?
Cuéntanos en qué fase estás y estudiamos cómo financiar la construcción.
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